Por que CRIs e CRAs podem ser melhores que a poupança?

1. Rentabilidade Superior: CRIs e CRAs geralmente oferecem uma rentabilidade maior em comparação à poupança. Eles costumam pagar mais do que o CDI, enquanto a poupança tem uma rentabilidade mais baixa, que é, em parte, influenciada pela taxa Selic e pela Taxa Referencial (TR).

2. Isenção de Imposto de Renda: CRIs e CRAs são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que significa que a rentabilidade anunciada é a rentabilidade líquida. A poupança também é isenta de IR, mas os CRIs e CRAs podem oferecer uma rentabilidade bruta maior, tornando-os mais atrativos quando comparados diretamente.

3. Diversificação e Setores Específicos: CRIs e CRAs permitem a diversificação dos investimentos, pois são atrelados a setores específicos como o imobiliário e o agropecuário. Isso pode ser vantajoso para investidores que desejam explorar diferentes setores da economia e potencialmente obter maiores retornos.

4. Potencial de Rentabilidade Mais Alta: Devido à estrutura dos CRIs e CRAs e ao fato de serem emitidos por securitizadoras, eles podem oferecer retornos mais altos em comparação à poupança, que tem uma rentabilidade mais estática e não acompanha as variações do mercado financeiro da mesma forma.

Resumo:
Embora CRIs e CRAs envolvam riscos adicionais, como o risco de crédito da securitizadora e a falta de proteção do FGC, eles geralmente oferecem uma rentabilidade superior e isenção de Imposto de Renda, o que pode torná-los uma opção mais atraente do que a poupança para investidores dispostos a assumir um pouco mais de risco em troca de retornos potencialmente maiores.